22 de abril de 2024 
Noticias relacionadas
Se você anda pensando em comprar um carro, saiba que não está sozinho. Mas se eu não tiver o dinheiro para cobrir o valor total do veículo? Bom, se essa é uma pergunta que passa pela sua cabeça, saiba que o financiamento pode ser uma boa alternativa e aqui explicamos tudo o que é necessário para aprová-lo.
1. Nome limpo
Se você tem interesse em financiar um carro, o primeiro passo é garantir que seu nome não esteja negativado. Ou seja, não ter o nome nas listas dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Ter o nome negativado indica para o mercado que a pessoa é má pagadora, por isso ela encontrará dificuldades para ser aprovada em um financiamento.
2. Idade mínima
O processo de financiamento exige uma avaliação de risco. Isso porque o banco ou instituição financeira precisa ter certeza de que você vai conseguir pagar essa quantia conforme o combinado.
Para fazer essa avaliação, um dos fatores levados em consideração é a idade. A mínima é de 18 anos, já que antes disso as pessoas dificilmente possuem um histórico de crédito robusto e não é possível saber se ela é uma boa pagadora.
Já a idade máxima é de 70 anos. Como a expectativa de vida no Brasil é de 76 anos, segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), entende-se que pode ser um negócio arriscado aprovar um financiamento a ser pago em longo prazo.
3. Renda comprovada
Um dos elementos analisados para saber se o interessado em financiar um carro conseguirá quitar o empréstimo é a sua capacidade de fazer os pagamentos. É importante lembrar que a parcela do financiamento (e de qualquer tipo de empréstimo) só pode comprometer até 30% da renda mensal do cliente.
4. Score
Para financiar um carro é necessário ter um bom score. Mas o que é isso? É uma pontuação entre 0 e 1000 que indica a probabilidade de alguém atrasar ou não o pagamento de uma conta. O score é um indicador do seu perfil financeiro e pode ser consultado por empresas e bancos antes de concederem crédito – seja ele por meio de um cartão, empréstimo ou financiamento.
Quanto mais próxima a pontuação estiver de mil, melhor é o perfil financeiro da pessoa e, portanto, maiores as chances de ter um pedido de crédito aprovado.
Tipos de financiamento
O financiamento de carros novos ou usados pode ser feito de três formas: CDC (Crédito Direto ao Consumidor), leasing e consórcio. Abaixo, veja mais detalhes de cada uma.
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
Pelo CDC, o consumidor realiza um empréstimo em um banco ou instituição financeira para comprar o carro. Mas quem cedeu o dinheiro fica como proprietária do veículo que está sendo financiado até que a dívida seja quitada. O cliente ou comprador tem direito à posse do carro e pode usá-lo, – mas, no papel só será proprietário quando todas as prestações forem pagas. Isso é chamado de alienação fiduciária.
Leasing
No leasing, quem compra o carro é a empresa (um banco que oferece esse tipo de serviço), que “aluga” o veículo ao consumidor. Assim, o cliente paga pelo aluguel do carro, que fica no nome da empresa até o término das prestações. Após pagar todas as parcelas, o consumidor passa a ser o dono do carro. Neste caso, as taxas de juros são fixadas no início do contrato e não sofrem alterações ao longo do período de pagamento.
Consórcio
O consórcio é um método de compra no qual pessoas (físicas ou jurídicas) se unem em um grupo para adquirir um bem ou serviço (nesse caso, o carro). O grupo é formado e gerido por uma empresa administradora de consórcios autorizada pelo Banco Central (Bacen).
Gostou das dicas? Procure um consultor da Fachini Veículos e analise qual a melhor alternativa para você. Vem que nós te ajudamos a sair com a chave na mão.
